Chez nous, vous trouverez du conseil, pas du produit !
Le bilan patrimonial est le point de départ de votre relation avec votre CGP mais c’est aussi le début d’une nouvelle vie ! Une vie où vos objectifs seront identifiés clairement et où une stratégie de pilotage pour les atteindre sera mise en place.
Un audit global en trois étapes est impératif pour apprendre à vous connaître et on ne peut pas vous proposer des solutions sans avoir préalablement analysé finement votre situation.
« Sans une approche globale de votre patrimoine (épargne, flux et expérience en matière d’investissements), il n’y aura pas de cohérence. »
Les 4 parties sont toutes aussi importantes les unes que les autres pour permettre à votre CGP d’avoir cette vision précise sur votre patrimoine.
Il s’agit de recenser tous les éléments constituant votre patrimoine.
Nous commençons par votre situation de famille actuelle ou passée qui pourra avoir une incidence sur les décisions à prendre.
Puis, on prend une photo de votre patrimoine à un instant T c’est-à-dire que l’on travaille notamment à :
En effet, le patrimoine est un tout et il doit suivre son titulaire dans le temps : vous !
Il n’y a pas une ou plusieurs bonnes configurations patrimoniales. Mais il faudra bâtir une solution ensemble sur-mesure adaptée à chaque titulaire de ce patrimoine construit ou à construire.
En somme, c’est comme vous tailler un costume sur-mesure.
Mais, pour ce faire, il faut d’abord en déterminer la matière et la couleur ensemble. C’est pourquoi nous avons besoin de définir vos moyens afin de mener à bien vos objectifs.
Le conseil patrimonial n’est pas systématiquement de tout chambouler (ou, dans ce cas-là, je vous recommande plutôt de fuir la personne qui vous préconise de telles extrémités) mais parfois simplement de réaliser quelques petits réglages ou ajustements.
Il est donc essentiel de faire ce constat.
Une fois celui-ci réalisé, votre interlocuteur, votre CGP, pourra alors et seulement à ce moment-là vous préconiser des solutions et mettre en place un plan d’action selon le bon timing.
Et ces solutions / préconisations pourront alors être de toutes natures : juridiques, immobilières, financières, ou encore fiscales.
Le CGP chiffrera alors l’ensemble des propositions et vous expliquera la portée juridique, fiscale et économique de chaque décision par rapport à vos objectifs.
Mais, le travail du CGP ne s’arrête pas là, bien au contraire !
Comme nous vous l’avons dit, le bilan patrimonial est le point de départ de votre nouvelle vie.
Dans le temps, les différentes solutions doivent pouvoir s’adapter à votre style de vie et à vos objectifs qui sont susceptibles d’être modifiés… Mais pas que… Les lois, la fiscalité changent, mais aussi votre vie et vos objectifs peuvent changer, les différentes solutions mises en place doivent pouvoir s’adapter à ces changements !
C’est pourquoi, il est capital d’avoir un suivi des solutions et préconisations mises en place pour les adapter dans le temps.
Si des revenus stables et une épargne de précaution sont des facteurs facilitants, il faut avant tout une capacité d’épargne et une intention de se constituer un patrimoine. Concrètement, le développement d’un patrimoine sur le long terme tient plus de son comportement et des choix faits. À chaque situation et à tout âge, il y a une bonne raison de se faire accompagner par un CGP.
Dans la vie, dès les premiers revenus, le premier réflexe dans la création et la sécurisation d’un patrimoine immobilier ou financier est de commencer par la constitution d’une épargne de précaution.
Ensuite, quand les revenus augmentent et la capacité d’épargne avec, des problématiques d’optimisation, de financement de projets majeurs, de réduction d’impôts, de transmission, de succession viennent, c’est là qu’un échange avec un professionnel devient pertinent.
Enfin, c’est aux étapes clés de la vie telles que le mariage, la naissance d’un enfant, l’arrivée d’un héritage ou le départ à la retraite que des actions sérieuses doivent être envisagées.
Appelé “money doctor” en anglais, le CGP est avant tout là pour écouter, comprendre et préconiser à son client des solutions sur mesure. Il est comme un médecin de famille. Il fait preuve d’écoute active afin d’extraire les éléments indispensables au diagnostic et aux préconisations.
Au-delà du conseil, le CGP accompagne son client durablement, dans les moments heureux comme les plus délicats. D’abord dans la mise en place initiale des préconisations, il poursuit son rôle dans le pilotage de votre stratégie patrimoniale tout au long de votre vie. Au-delà de l’accompagnement, le CGP est proactif et force de proposition.
Le patrimoine est l’ensemble des biens matériels et immatériels détenus à un instant T (immobilier, financier, titres de société, véhicule, montre, etc.). Pour déterminer le patrimoine net, il faut déduire l’ensemble des dettes supportées à date. Tout au long de sa vie, chaque personne est liée à un patrimoine qui lui ressemble. Le métier du CGP est alors d’en optimiser la constitution, la détention et la transmission. Par une approche globale, l’objectif final est donc la satisfaction de son client, mais également de ses proches.
